Ele tem como objetivo proteger o fluxo de caixa da empresa contra o risco de inadimplência dos clientes (pessoas jurídicas ou físicas, dependendo da operação). Ou seja, se um comprador não pagar uma venda feita a prazo por insolvência, falência, recuperação judicial ou simples falta de pagamento, a seguradora indeniza a empresa vendedora dentro dos limites contratados.
Como funciona?
Nossa equipe irá solicitar informações como: Faturamento estimado para o ano, balanço dos últimos anos, principais clientes, balanço dos principais clientes e prazo para pagamentos. Após isso, as informações serão submetidas às Cias Seguradoras para análise e apresentação das cotações, onde ficarão estabelecidos os limites de vendas a prazo para cada cliente nomeado, os limites para clientes não-nomeados, franquias, percentual de indenização, prêmio do seguro e formas de pagamento. Após a contratação, a Cia será informada de cada venda a prazo para monitoramento de limites e controle em caso de necessidade de acionamento de sinistro.
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Principais vantagens do Seguro de Crédito
Além da proteção contra inadimplência, o Seguro de Crédito oferece vantagens estratégicas que muitas vezes passam despercebidas, principalmente em relação à inteligência de mercado e à busca de crédito.
Inteligência de Mercado
Análise de clientes e prospects: ao contratar o seguro, a seguradora faz um estudo detalhado da carteira de clientes (histórico, capacidade de pagamento, situação financeira). Isso funciona como uma consultoria de risco de crédito, mostrando quem é mais ou menos confiável.
Monitoramento contínuo: muitas seguradoras atualizam regularmente a saúde financeira dos clientes da empresa, permitindo ajustes rápidos na política de vendas e prevenindo perdas.
Base de dados ampla: seguradoras de crédito têm acesso a informações de mercado, relatórios financeiros e histórico de inadimplência de milhares de empresas, que nem sempre estão disponíveis ao público.
Apoio à expansão: ao indicar os riscos de novos mercados ou clientes, o seguro ajuda a entrar em regiões ou setores diferentes com mais segurança.
Busca de Crédito
Facilita acesso a financiamento bancário: bancos veem empresas com seguro de crédito como menos arriscadas, já que parte da carteira de recebíveis está garantida. Isso pode resultar em linhas de crédito mais baratas e limites maiores.
Fortalece o balanço da empresa: ao reduzir a exposição a perdas por inadimplência, o seguro melhora indicadores financeiros, o que aumenta a confiança de instituições financeiras e investidores.
Mais prazo aos clientes: com a segurança do seguro, a empresa pode oferecer prazos de pagamento mais longos a seus compradores sem comprometer o caixa, tornando-se mais competitiva no mercado.
Reduz necessidade de garantias adicionais: em algumas operações, o seguro substitui ou complementa garantias exigidas pelos bancos (como fiança bancária ou aval).
O Seguro de Crédito não é só proteção contra calote.
Ele se transforma em uma ferramenta de inteligência comercial e financeira, apoiando decisões estratégicas e tornando a empresa mais atrativa para bancos, investidores e até para novos clientes.
Entre em contato com nossos especialistas e dê esse importante passo no crescimento e proteção da sua empresa!
